Un plan financiero patrimonial es una herramienta que nos ayuda a decidir la mejor manera para alcanzar nuestras metas y objetivos con nuestro dinero y nuestro patrimonio acercándonos al futuro deseado.
"Un plan financiero patrimonial es una herramienta que nos ayuda a decidir la mejor manera para alcanzar nuestras metas y objetivos con nuestro dinero y nuestro patrimonio acercándonos al futuro deseado".
Los elementos más importantes son: la toma de decisiones, la definición de metas y la preparación para el futuro. Te recomiendo mucho preparar tu plan financiero patrimonial enunciando con claridad las “acciones” que emprenderás. “Observa” que los obstáculos más recurrentes para la consecusión de tus metas financieras pueden ser los siguientes:
- Las creencias limitantes y condicionamietos con respecto al dinero, la riqueza y el patrimonio.
- La actitud complaciente de vivir por inercia en la comodidad, en tu zona de confort financiera y patrimonial.
- Los malos hábitos financieros.
- La falta de educación financiera y patrimonial.
Ahora “observa” cuáles son tus actitudes frente al gasto y te propongo que elabores el siguiente test para que identifiques cuales son tus principales actitudes frente al gasto. Esto te va a resultar muy útil para conocerte mucho mejor y para poder empezar a tener resultados patrimoniales diferentes.
Mis actitudes frente al gasto
1. Cada vez que recibo algo de dinero, separo una pequeña cantidad de efectivo para ahorros.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
2. Habitualmente llevo un registro de mis ahorros.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
3. Mantengo un registro de todo el dinero que gasto.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
4. Semanalmente aparto una porción predeterminada de mi dinero para gastos extras.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
5. El 10% del dinero que recibo es para ahorros.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
6. Administro mi dinero de acuerdo con un plan de gastos estricto.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
7. Rara vez voy más de dos veces a la semana a centros comerciales.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
8. Uso cupones de descuento y aprovecho las liquidaciones cada vez que puedo.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
9. Comparar calidad, precios, etc., es algo que hago prácticamente para todas las compras, ya sean grandes o pequeñas.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
10. No tengo tarjetas de crédito con deuda atrasada.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
11. No tengo préstamos con deuda atrasada.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
12. Durante el último año he comparado precios al comprar ropa o comestibles.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
13. No voy a restaurantes (desayuno, almuerzo o cena) más de dos veces a la semana.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
14. Llevo un registro de todos mis gastos extras.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
15. Verifico que la información que recibo sobre mis ahorros o inversiones calce con los registros que llevo.
a) Totalmente como yo
b) Como yo
c) Ni muy parecido ni poco parecido
d) Poco parecido a mí
e) Para nada como yo
“RESULTADOS”
Anota las respuesta a cada una de las 15 preguntas y suma los puntos en la última columna.
15-20 Puntos
Tu “resultado” es excelente, ahora puedes enseñar a los demás a llevar sus finanzas organizadamente.
Tu “resultado” es muy bueno, solamente refuerza tus puntos débiles poniendo a trabajar a tu “observador”.
33-44 Puntos
Tu “resultado” es regular, considera seriamente empezar a ahorrar y a administrarte mejor. “Observa” que “acciones” puedes cambiar.
45-57 Puntos
Si tuviste entre 45 y 57 puntos debes de tener mucho cuidado. Debes empezar a cambiar completamente tus actitudes frente a los gastos.
Más de 58 Puntos
Si tuviste este “resultado”, estás en serio peligro. Si no ordenas tus gastos podrías tener problemas muy serios.
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